Всегда есть риск попасть в паутину мошенников и лишиться аккаунтов на биржах, а, значит, и возможности использовать криптовалюту. В течение многих лет криптовалютные биржи работали в условиях отсутствия нормативно-правовой базы. Не имея законов, официально направленных на их kyc процедура регулирование, они функционировали, не заботясь о нормах, обычно применяемых к более традиционным финансовым институтам, таким как банки. Еще одна особенность, которая делает криптосферу уязвимой — нахождение в «серой» зоне с точки зрения законодательства.
- Компания Chainalysis – самая известная в своем деле, она сосредоточена именно на комплаенсе (соответствии требованиям) криптопроектов.
- AML на DEX остается предметом обсуждения в контексте мирового регулирования криптовалют.
- При использовании сервисов для работы с криптовалютой (биржи, платежные системы, кошельки) пользователи могут столкнуться с обязательными мерами безопасности.
- Понимание рисков и соблюдение AML-процедур при проведении транзакций и управлении криптокошельками помогут вам защитить ваши собственные активы.
- Согласно принятой Евросоюзом директиве, все страны обязали до июля 2020 года внести в законодательство нормативы относительно противодействия отмыванию денег с применением криптовалют.
Как устроена KYC-верификация на криптобиржах?
Важно, чтобы пользователи доверяли площадкам и были уверены в легальности и беспроблемности сделок. Биржи вынуждены соблюдать такую политику по негласным общемировым правилам. Например, для лицензирования аккаунта и операций в США, Евросоюзе, ОАЭ, Гонконге обязательно проходить проверки KYC и AML. Это же правило актуально и в других https://www.xcritical.com/ юрисдикциях, поскольку данные блокчейна необходимы для расследований преступлений. Все крупные биржи проводят процедуры KYC и AML при регистрации каждого нового пользователя. Популярность таких платформ постоянно растет и их владельцы задумываются, как принимать оплату за использование vpn-сервиса.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптовалютой
Смешивание и перевод “грязных” средств через биржи, миксеры и счета обыденных пользователей стали распространенными методами для скрытия происхождения денег. Согласно исследованию за последние 6 лет криптовалюты показали значительный рост активности транзакций. В эту сумму входят доходы, полученные от даркнет-площадок, программы-вымогатели, мошенничества и даже терроризма.
AML: что это, зачем нужна и чем отличается от KYC?
Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами. Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. Сеть блокчейн прозрачна и дает возможность пользователям отследить историю любой транзакции в криптовалюте. Но поскольку в блокчейн-сети отображается только адрес кошелька, идентифицировать владельца невозможно. Следовательно, невозможно и узнать причину получения или перевода средств.
Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?
Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.
Как защититься от грязных денег
Среди основных факторов снижения цен он называет локальное падение, соответствующее паттернам технического анализа, и крупные продажи биткоина в течение дня на Binance одним из китов биржи. К тому же свою роль сыграло падение американского фондового рынка 3 сентября. Каждый день глобальное сообщество ищет компромиссы – способы увеличить массовое принятие крипто и технологии блокчейна, при этом насколько это возможно сохраняя ранее упомянутые традиционные ценности.
Отмывание цифровых активов и роль криптовалютных бирж
КYС необходима для установки личности пользователя биржи или другой платформы. За прошедшие годы на ряд криптовалютных бирж были наложены штрафы и возбуждены уголовные дела в связи с нарушениями законодательства и с отсутствием или неадекватностью политики противодействия отмыванию денег. При использовании сервисов для работы с криптовалютой (биржи, платежные системы, кошельки) пользователи могут столкнуться с обязательными мерами безопасности. В их числе — AML-проверка криптовалют, нарушение которой может привести к блокировке транзакции и аккаунта. Отмывание денег заключается в том, что преступники узаконивают денежные средства, полученные незаконным путем (торговля наркотиками, терроризм, мошенничество), используя для этого инвестиции или финансовые активы. Законы и правила борьбы с отмыванием денег в каждой стране разные, однако унификация этих мер является целью многих юрисдикций и FATF.
За последние шесть лет через криптовалютные адреса, связанные с незаконной деятельностью, прошло около 60 миллиардов долларов. Некоторые из этих средств прошли через процесс “отмывания” на биржах, с помощью миксеров или через счета обычных пользователей. Перед отправкой средств новому адресату каждому пользователю нужно проверить криптовалютный адрес с помощью специальных сервисов или коммерческих агентств.
Чанпэн Чжао навсегда отстранен от управления Binance
Однако, когда речь идет о банках с недостаточным капиталом, KYC может быть не предусмотрена. Симаков поясняет, что в этом случае банки предпочитают ориентироваться на открытые справочники и неавтоматизированную идентификацию. Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций. Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS.
Регулирование криптовалюты улучшает ее собственную репутацию и обеспечивает уплату налогов. Развитие AML приносит пользу добросовестным пользователям криптовалюты, хотя для этого и требуется много усилий и времени. Криптовалютные биржи обычно используют проактивный подход к борьбе с отмыванием денег. Из-за огромного давления на криптоиндустрию и требований к соблюдению нормативных положений, биржи, такие как Binance, должны проявлять повышенную бдительность и осторожность.
Однако большинство из них предлагают новым клиентам бесплатное обслуживание, чтобы те оценили возможности и удобство программы. Исходя из информации после проверки пользователю нетрудно понять, стоит ли принимать и использовать полученные виртуальные средства, законно ли взаимодействие с кошельками. МАКК — это инициатива ведущих игроков рынка легального оборота криптовалют для создания международных правил и стандартов сообщества, посвященных обеспечению «криптокомплаенса» и налогообложения. Ассоциация будет служить платформой для обмена знаниями, опытом и лучшими практиками в области соблюдения AML в «криптобизнесе» и в банковской среде. Итак, систематический и логичный подход при взаимодействии с криптовалютой может помочь вам эффективно реагировать на инциденты и максимально обезопасить ваши активы. Когда обращаетесь в правоохранительные органы, предоставьте информацию максимально понятным и четким языком, учитывая, что не все сотрудники знакомы с терминами криптосферы.
Это действие поможет избежать контакта с потенциальными мошенниками и предотвратит возможную блокировку счета на бирже, соблюдающей процедуры AML. Когда обращаетесь в правоохранительные структуры, предоставляйте информацию максимально понятным и чётким языком. Не все сотрудники знакомы с тонкостями блокчейна и специфической терминологией криптосферы. Термины вроде «свап», «фарминг» или «стейкинг» могут быть для них незнакомы. Злоумышленник выпускает NFT и за грязную крипту сам у себя их покупает.
За пользование нелегальных цифровых средств предусмотрена ответственность. АМЛ-сканеры нередко встроены в сами криптобиржи или программы для торговли. Или же это самостоятельные сервисы и приложения, предоставляющие услуги предпринимателям и инвесторам. Основное внимание приковано к миксерам коинов, которые разбивают количество монет одного пользователя не несколько и смешивают их с криптой других, чтобы анонимизировать перевод. Выделение общих правил для AML-проверок поможет в дальнейшем четко консолидировать применение сервисов в поиске подозрительных транзакций на биржах. Оборот криптовалюты еще недостаточно урегулирован законодательно в Европе.
Это поможет снизить риск блокировки средств и предотвратить их использование для легализации незаконных денег. Понимание рисков и соблюдение AML-процедур при проведении транзакций и управлении криптокошельками помогут вам защитить ваши собственные активы. Можно использовать блокчейн-эксплореры самостоятельно или обратиться к специализированным компаниям. Если деньги были переведены на биржу, свяжитесь с её представителями и попросите заблокировать средства, предоставив собранную вами информацию. Важно понимать — в процессе легализации “грязной” криптовалюты, злоумышленники не рассматривают DEX как конечная точка.
Делается это путем сокрытия происхождения средств, смешивания их с законными транзакциями или инвестирования в законные активы. Надежнее инвестировать и торговать на криптобирже, использующей систему АМЛ. Слежение за совершенными сделками не ограничивает добросовестных трейдеров и помогает избежать попадания в мошеннические схемы. Защита цифровой валюты в некоторых странах регулируется на государственном уровне. Так, в США FinCEN требует от бирж обязательного наличия технологии AML и использования KYC. На вышеуказанных сервисах за полноценный и качественный мониторинг криптомонет нужно заплатить по тарифу.
В частности, монеты, украденные при взломах бирж или DeFi-протоколов, обычно помечаются как грязные. AML включает в себя отслеживание информации о перемещениях средств, и в дальнейшем (при необходимости) передачу ее в нужные ведомства. Пользователь не видит этой процедуры и не участвует в ней, всё происходит на фоне автоматически. Чтобы избежать контакта с мошенниками, проверяйте адреса кошельков контрагентов по шкале risk-score на специализированных сервисах, уточняйте происхождение средств и на всякий случай сохраняйте все данные о сделке. Однако некоторые площадки игнорируют правила и пропускают недобросовестных пользователей.